Tajik Development Gateway на русском языке > Банки

Деятельность банковской системы Республики Таджикистан в первом полугодии 2020 года

Деятельность банковской системы Республики Таджикистан в первом полугодии 2020 года

В целях разработки своевременных мер для поддержания ликвидности кредитных финансовых организаций в связи с влиянием потенциальных рисков пандемии коронавируса (COVID-19), а также снижения дополнительных расходов и стоимости предоставляемых отраслям экономики кредитов, нормативобязательных резервов кредитных финансовых организаций по депозитам и подобным им обязательствам временно, до 31 декабря 2020 года в национальной валюте был снижен на 2 процентного пункта и в иностранной валюте на 4 процентного пункта (в соответствии с решением, принятом на внеочередном заседании Комитета по денежно-кредитной политике НБТ) и установлен соответственно на уровне 1 и 5 процентных пунктов.

Данный шаг позволил улучшить состояние кредитных финансовых организаций в кризисный период, предоставить дополнительную ликвидность для банковской системы на сумму 241,7 млн. сомони.

Вместе с тем, с целью поддержки экономики страны и реализации политики стимулирования денежно-кредитной политики в период пандемии со стороны Национального банка Таджикистана ставка рефинансирования была снижена до 1,0 процентного пункта и установлена на уровне 11,75 процентов годовых.

В течение первого полугодия 2020 года продолжилась курсовая политика, основанная на режиме «плавающего регулируемого курса без определения и объявления пределов изменения курса».

За этот период изменение курса национальной валюты по отношению к американскому доллару оценивается стабильно и ее официальный курс (средневзвешенный курс купли-продажи американского доллара на межбанковском и внутрибанковском рынках) снизился на 6,4%, что по сравнению с аналогичным периодом прошлого года больше на 6,3 процентного пункта.

Наличный курс (курс продажи наличного американского доллара на неофициальном рынке) за этот период вырос на 8,7%, что по сравнению с аналогичным периодом прошлого года больше на 7,9 процентных пунктов.

Разница между официальным курсом и курсом продажи наличного американского доллара на 30 июня 2020 года составила 3,2% (на 29 июня 2019 года данная разница составляла 3,0%).

Данные изменения обусловлены влиянием экономических и финансовых процессов, произошедших в мире и в регионе, особенно в странах основных торговых партнеров. За этот период в связи с неустойчивостью мировой экономики официальный курс национальных валют большинства стран торговых партнеров Республики Таджикистан также имел тенденцию снижения.

Национальный банк Таджикистана для минимизации курсовых давлений, предотвращения влияния существующих валютных рисков, а также обеспечения соблюдения 2-х процентного показателя разницы между официальным курсом и курсом продажи наличного американского доллара на небанковском рынке 20 марта 2020 года осуществил единоразовую коррекцию официального курса национальной валюты по отношению к доллару США в размере до 5,0%.

По состоянию на 30 июня 2020 года на территории республики функционируют 73 кредитных финансовых организаций, в том числе 17 традиционных банков, 1 исламский банк, 20 микрокредитных депозитных организаций, 6 микрокредитных организаций и 29 микрозаемных фондов.

За отчетный период одна микрокредитная депозитная организация превратилась в банк (ОАО «Алиф Банк»), также ЗАО МКО «Хумо» и микрозаемному фонду «Имон» была выдана лицензия на проведение исламской банковской деятельности через «исламское банковское окно».

Количество филиалов с учетом исламских банковских окон и центров банковского обслуживания кредитных финансовых организаций в отчётном периоде составило 1 811 единиц, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом 2019 года на 53 единиц, что будет способствовать расширению сферы банковских операций, обеспечению доступа населения к кредитным ресурсам, предоставлению качественных и современных финансовых услуг и развитию экономики республики.

Коэффициент текущей ликвидности кредитных финансовых организаций по состоянию на 30 июня 2020 года достиг 65,18%, превысив установленный норматив на 35,18%.

Общие активы кредитных финансовых организаций на 30 июня текущего года составили 22,5 млрд. сомони, увеличившись к аналогичной дате прошлого года на 4,8%. Общие обязательства и балансовый капитал кредитных финансовых организаций составили 16,1 млрд. сомони и 6,4 млрд. сомони соответственно, увеличившись по сравнению с аналогичной датой прошлого года на 4,9% и 4,5% соответственно.

По состоянию на 30 июня 2020 года общий объем остатков депозитов составил 9,7 млрд. сомони, увеличившись в национальной валюте на 1,3%, в иностранной валюте на 0,8%. В целом, объем депозитов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года увеличился на 1,1% (или на 101,8 млн. сомони).

За этот период количество депозитов в депозитном портфеле составило 4 001,4 тыс. и количество привлеченных депозитов – 2 663 тыс., увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 540,5 тыс. (или 15,6%) и 1,1 тыс.

В структуре общего остатка доля депозитов в национальной валюте составляет 52,1%, в иностранной валюте 47,9%. Данный показатель свидетельствует о постепенном снижении уровня долларизации экономики и повышении доверия населения к национальной валюте.

Средневзвешенная ставка срочных депозитов в банковской системе в национальной валюте составляет 11,1% и в иностранной валюте 5,2%.

По состоянию на 30 июня текущего года общий остаток кредитного портфеля достиг 9,8 млрд. сомони, увеличившись по сравнению с аналогичной датой прошлого года на 9,5% или 852 млн. сомони.

Общий объем выданных кредитов в январе- июне 2020 года составил 3959,3 млн. сомони. Из общего объема выданных кредитов 19,3% приходится на внешнюю торговлю, 18,8% на сельское хозяйство, 10,6% на промышленность, 27,7% на потребление, 14,0% на услуги, 5,2% на строительство, 1,2% на транспорт, 0,6% на финансовое посредничество и 2,6% на другие сферы.

В целом, в январе-июне 2020 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года средневзвешенная процентная ставка по кредитам в иностранной валюте снизилась на 2,5 процентных пунктов (с 15,5% до 13%), а процентная ставка по кредитам в национальной валюте повысилась на 1,7 процентных пунктов (с 21,9% до 23,6%).

Вместе с тем, с целью выполнения указаний и рекомендаций Лидера нации, Президента Республики Таджикистан в связи с влиянием распространения пандемии коронавируса COVID -19 на экономику страны, кредитные финансовые организации на 30 июня 2020 года предоставили льготы более 100 тыс. своим клиентам на сумму 1,5 млрд. сомони.

В частности, срок погашения кредитов более 28600 клиентов на сумму 800 млн. сомони был пролонгирован, также были аннулированы начисленные штрафы на сумму более 43 млн. сомони.

Было отмечено, что во исполнение указаний и рекомендаций, обозначенных в Послании Лидера нации, Президента Республики Таджикистан к Маджлиси Оли РТ, а также поставленных перед нами задач на расширенном заседании Правительства Республики Таджикистан, будут приняты необходимые меры для сохранения стабильного уровня инфляции и курса национальной валюты посредством реализации устойчивой монетарной политики.

За отчетный период Национальным банком Таджикистана были приняты соответствующие меры для расширения сферы безналичных расчетов, снижения использования наличных денег в обращении, внедрения современных электронных платежных средств, а также уменьшения доли теневой экономики и обеспечения транспарентности деятельности банковской системы. По состоянию на 30 июня 2020 года количество банкоматов и электронных терминалов в республике составило 1 096 и 5 575 единиц соответственно, и по сравнению с аналогичной датой прошлого года количество банкоматов увеличилось на 398 единиц, а количество электронных терминалов на 672 единиц.

Общее количество электронных кошельков кредитных финансовых организаций составило 705064 единицы и в течение января-июня 2020 года посредством электронных кошельков проведены 3 327 634 безналичных платежных операций на сумму 189,4 млн. сомони. По сравнению с аналогичной датой 2019 года общее количество электронных кошельков кредитных финансовых организаций увеличилось на 546 701 (4,5 раза).

Общее количество выпущенных отечественными банками платежных карт за отчетный период составило 2 640,8 тыс. единиц, что по сравнению с аналогичной датой прошлого года больше на 20,8%. Количество владельцев платежных карт составило 2 486,5 тыс. человек, увеличившись на 16,6% по сравнению с аналогичной датой прошлого года.

По состоянию на 30 июня 2020 года общее количество банковских счётов, открытых для клиентов в кредитных организациях, увеличилось по сравнению с аналогичной датой прошлого года на 18,5%, составив 4 348 661 единицу, что свидетельствует об улучшении охвата населения банковскими услугами.

С целью защиты прав потребителей услуг банковской системы, приём и рассмотрение обращений и жалоб граждан со стороны Национального банка Таджикистана осуществляется в письменной и устной форме, посредством телефонов и официального сайта. В целом 1 183 обращений были приняты для рассмотрения, в том числе 20 через Исполнительный аппарат Президента Республики Таджикистан, 757 посредством телефона доверия, 301 при приёме граждан, 17 посредством электронной почты и 88 непосредственно через Национальный банк Таджикистана, по которым были приняты необходимые меры в рамках существующих полномочий.

По состоянию на 30 июня 2020 года количество страховых организаций составило 18, из них 2 – государственные страховые организации, 15 – негосударственные страховые организации. На страховом рынке страны также функционирует 1 Центр поддержки взаимного страхования.

Согласно оперативным данным в первом полугодии текущего года страховая премия составила 131,0 млн. сомони, что по сравнению с аналогичным периодом прошлого года больше на 34,6%. Денежные возмещения, выплаченные физическим и юридическим лицам страховыми организациями, составили 10,3 млн. сомони, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 71,9%. В течение первого полугодия текущего года страховыми организациями заключены 775,7 тыс. страховых договоров.

Представители местных и зарубежных средств массовой информации получили обстоятельные ответы на свои вопросы относительно принятых НБТ и кредитными финансовыми организациями мер по предоставлению льгот клиентам в рамках Указа Президента Республики Таджикистан, № 1544 от 5 июня 2020 года «О предотвращении воздействия инфекционного заболевания COVID -19 на социально-экономические отрасли Республики Таджикистан», макроэкономической ситуации, денежно-кредитной и валютной политики,, инфляции, расширения безналичных расчетов, ставки рефинансирования, порядка осуществления денежных переводов, объема денежной наличности в обращение и объема международных резервов, а также о предоставлении льготных кредитов сельскохозяйственной отрасли и др.

Краткий макроэкономический обзор Республики Таджикистан в первом полугодии 2020 года

Краткий макроэкономический обзор Республики Таджикистан в первом полугодии 2020 года

Национальным банком Таджикистана за этот период с целью предотвращения влияния внешних и внутренних факторов были приняты необходимые меры для эффективной реализации денежно-кредитной политики, обеспечения стабильного роста денежной массы в экономике, предотвращения негативного воздействия колебания курса, сохранения стабильного уровня цен, финансовой устойчивости и содействия стабильному росту экономики.

Валовой внутренний продукт (ВВП) страны в первом полугодии 2020 года составил 32,4 млрд. сомони, а его реальный рост – 3,5%. Рост ВВП за этот период был обеспечен за счет увеличения производства промышленной продукции 9,2% и сельскохозяйственной продукции 8,2%.

В результате реализации сбалансированной денежно-кредитной политики посредством эффективного применения монетарных инструментов уровень инфляции был сохранен на относительно стабильном уровне, составив в январе- июне текущего года 4,3%, что по сравнению с аналогичным периодом прошлого года больше на 0,3 процентного пунктов.

Сложившаяся инфляция в основном была обусловлена влиянием пандемии коронавируса (COVID-19),сопровождавшимся закрытием и/или ограничением перемещения товаров через границы ряда основных стран торговых партнеров, ограничениями в экспорте продовольственной продукции, в частности пшеницы и муки со стороны стран-экспортеров, сезонными факторами (непогода, сокращение объемов производства отечественной продукции, в том числе сельскохозяйственной и увеличение спроса на них) и повышением цен ряда видов продукции на мировых рынках (особенно цен продовольственной продукции).

На протяжении шести месяцев 2020 года с целью регулирования денежной массы в обращение, минимизации курсовых и инфляционных давлений и эффективного управления уровнем ликвидности банков, кредитными финансовыми организациями привлечены депозиты «овернайт» на сумму 153,1 млрд. сомони, что по сравнению с аналогичным периодом прошлого года больше в 3,2 раза. Также за указанный период были проведены 60 аукционов по ценным бумагам Национального банка Таджикистана на сумму 7,3 млрд. сомони.

Состояние банковской системы Республики Таджикистан за первое полугодие 2020 года

Состояние банковской системы Республики Таджикистан за первое полугодие 2020 года

Несмотря на влияние пандемии COVID-19 и внешних факторов на экономику страны, Национальный банк Таджикистана в первом полугодии 2020 года последовательно реализовал сбалансированную денежно-кредитную и валютную политику, направленную на сохранение стабильного уровня цен, обеспечение финансовой стабильности и содействие устойчивому росту экономику, в том числе банковской системы. Первый заместитель Председателя Национального банка Таджикистана Джамолиддин Нуралиев подчеркнул, что имплементация сбалансированной денежно-кредитной политики посредством использования современных инструментов на данный момент дает желаемые результаты, свидетельством чему являются положительные макроэкономические показатели. В частности, в первом полугодии 2020 года объем Валового внутреннего продукта (ВВП) достиг 32,4 млрд. сомони, а его реальный рост составил 3,5%.

По состоянию на 30 июня 2020 года на территории республики функционируют 73 кредитных финансовых организаций, в том числе 17 традиционных банков, 1 исламский банк, 20 микрокредитных депозитных организаций, 6 микрокредитных организаций и 29 микрозаемных фондов. Как отметил Первый заместитель Председателя Национального банка Таджикистана Джамолиддин Нуралиев, несмотря на сложившуюся обстановку коэффициент текущей ликвидности кредитных финансовых организаций за отчетный период достиг 65,18%, превысив установленный норматив на 35,18%. Наряду с этим, общие активы кредитных финансовых организаций за указанный период составили 22,5 млрд. сомони, увеличившись к аналогичной дате прошлого года на 4,8%. Коэффициент достаточности капитала, который является одним из основных показателей финансовой устойчивости банковской системы, на конец июня 2020 года составил 19,7%, превысив установленный норматив на 7,7 процентных пункта.

Относительно денежно-кредитной политики страны Первый заместитель Председателя Национального банка Таджикистана Джамолиддин Нуралиев отметил, что объем общего остатка кредитного портфеля составил 9,8 млрд. сомони, увеличившись по сравнению с аналогичной датой прошлого года на 9,5% или 852 млн. сомони. За отчетный период общий объем выданных кредитов составил 3 959,3 млн. сомони.

Источник: НБТ

Курс евро резко вырос в Таджикистане

Курс евро резко вырос в Таджикистане

Председатель НБТ рассказал, насколько сократились переводы мигрантов По его данным, за последние девять месяцев обменный курс евро в стране вырос на 8,7%, что на 7,9 процентных пункта больше, чем в прошлом году. Курсы валют в Таджикистане https://valuta.tajik-gateway.org/

Сбербанк подключил четыре таджикских банка к системе переводов

Сбербанк подключил четыре таджикских банка к системе переводов

Сбербанк подключил четыре таджикских банка к системе переводов. Сбербанк подключил 4 банка Таджикистана к своей системе мгновенных переводов по номеру телефона/

При этом комиссия составит один процент. Как напоминает интернет-издание Медуза, ранее к этой системе подключился коммерческий банк Киргизии. Сбербанк создал свою систему переводов по номеру телефона как альтернативу Системе быстрых платежей Центрального банка.